Dispute Resolution in Consumer Financing Agreements for Bad Debts through the Fiduciary Guarantee Execution Process to Achieve Legal Certainty and Justice

Khairul Azwar Anas; Johni Najwan; Rosmidah Rosmidah

doi:10.55927/fjmr.v4i9.492

Authors

Khairul Azwar Anas University of Jambi
Johni Najwan University of Jambi
Rosmidah Rosmidah University of Jambi

DOI:

https://doi.org/10.55927/fjmr.v4i9.492

Keywords:

Dispute Resolution, Financing Agreement, Fiduciary Execution

Abstract

This study aims to analyze and critique how the execution of fiduciary guarantees is carried out after the Constitutional Court (MK) Decision Number 18/PUU-XVII/2019, which changed the execution mechanism, particularly regarding unilateral execution by creditors in the event of a debtor's default. This decision requires the debtor's approval or court intervention if the debtor files an objection. This study also examines the form of legal protection for creditors and debtors in the implementation of fiduciary guarantee execution, and suggests ideal arrangements that provide legal certainty and justice. The main problems in this study include three aspects: (1) the Constitutional Court's interpretation of Article 15 paragraphs (2) and (3) of Law No. 42 of 1999, (2) the legal implications of unilateral execution, and (3) the balance of legal protection for creditors and debtors.

References

Aidil Munsaf, Suzanalisa Suzanalisa, dan Fatriansyah Fatriansyah, Perlindungan Hukum Terhadap Debitor Terhadap Penarikan Objek Jaminan Yang Masih Terikat Dalam Hubungan Perlindungan Angsuran Kreditur Debitur, Legalitas: Jurnal Hukum, 16, No. 1 , (2024).

Antonius Cahyadi dan E. Fernando Manullang, Pengantar ke Filsafat Hukum, Kencana, Jakarta, 2008.

Apul Oloan Sipahutar dkk., Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia Dalam Praktik Pada Debitur Yang Wanprestasi, Jurnal USM Law Review, 5, No. 1, (2022).

Azwar Aziz, Filsafat Hukum - Diktat Kuliah, Fakultas Hukum Universitas Islam Riau, Pekanbaru, 2011.

Badan Pembinaan Hukum Nasional, Hak Asasi Manusia, dan Republik Indonesia, “Naskah Akademik Rancangan Undang-Undang Tentang Perubahan Atas UU Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia” (Jakarta, 2019), https://bphn.go.id/data/documents/na_ruu_fidusia.pdf

Bernard Arief Sidharta, Anthon F. Susanto, dan Sidharta, Pengembanan Hukum Teoretis: Refleksi Atas Konstelasi Disiplin Hukum, Logoz Publishing, 2014, halaman 1. Pernah juga dimuat pada Jurnal Pro Justitia, Tahun XX, No. 3, Juli 2002, dengan judul Disiplin Hukum: Tentang Hubungan Antara Ilmu Hukum, Teori Hukum dan Filsafat Hukum (State of The Arts).

C.S.T. Kansil, Pengantar Ilmu Hukum dan Tata Hukum Indonesia, Balai Pustaka, Jakarta, 1989.

Didin Saprudin, Lalu Hadi Adha, dan Mohammad Irfan, Penyelesaian Hukum Kredit Macet Akibat Pandemi Covid-19 Di PT. Finansia Multi Finance (Kredit plus) Perspektif Hukum Perdata Indonesia, Private Law, 3, No. 2, (2023).

Diva Paris Alfitra, “Kepastian Hukum Penghapusan Objek Jaminan Fidusia Secara Elektronik,” Recital Review 3, no. 1 (2021).

Erlina dan Hendra Gunawan, Perlindungan Hukum Terhadap Debitur Perorangan Atas Hilangnya Objek Jaminan Fidusia Pada Saat Kreditur Telah Berganti Karena Pelaksanaan Pengalihan Hak Atau Cessie, Jurnal Yustisiabel, 6, No. 2 , (2022).

Ferry Saputra, “OJK Catat Piutang Pembiayaan Capai Rp 470,86 Triliun pada Desember 2023,” diakses 3 Juni 2025, https://keuangan.kontan.co.id/news/ojk-catat-piutang-pembiayaan-capai-rp-47086-triliun-pada-desember-2023.

Fitrian Welfiandi, “Eksekusi Terhadap Objek Jaminan Fidusia Pasca Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 18/Puu-Xvii/2019 Dan Bentuk Perlindungan Hukum Terhadap Debitur,” JISIP (Jurnal Ilmu Sosial dan Pendidikan) 6,no.1 (2022), https://ejournal.mandalanursa.org/index.php/JISIP/article/view/2742, halaman 2048.

Geraldine Surya Chandra Heryanto, Implementasi Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia Dalam Kajian Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia, Das Sollen: Jurnal Kajian Kontemporer Hukum Dan Masyarakat, 1, No. 02, (2023), https://journal.forikami.com/index.php/dassollen/article/view/286.

Gunarto Suhardi, Peranan Hukum dalam Pembangunan Ekonomi, Universitas Atma Jaya, Yogyakarta, 2002.

Gunawan Widjaya dan Ahmad Yani, Jaminan Fidusia, Rajawali Pers, Jakarta, 2001.

H.R.M. Anton Suyatno, Kepastian Hukum dalam Penyelesaian Kredit Macet: Melalui Eksekusi Jaminan Hak Tanggungan Tanpa Proses Gugatan Pengadilan, Kencana, Jakarta, 2018.

Harmoko Wijaya Kusuma, “Tinjauan Yuridis Penyewaan Objek Jaminan Fidusia Oleh Debitur Kepada Pihak Ketiga Pada Perjanjian Pembiayaan Konsumen,” Jurnal Retentum 5, no. 1 (2023).

I.Wayan Leo Megananda, “Tinjauan Yuridis tentang Pelaksanaan Perjanjian Pembiayaan Konsumen,” Jurnal Ilmu Hukum Legal Opinion 11, no. 5 (2023).

Ila Nabilla Nofianti, “Pelaksanaan Eksekusi Objek Jaminan Fidusia Apabila Debitur Cidera Janji,” Supremasi: Jurnal Hukum 3, no. 2 (2021.

J.J.H. Bruggink, Refleksi tentang Hukum, Citra Aditya Bakti, Bandung, 1996.

John Rawls, Teori Keadilan Dasar-dasar Filsafat Politik untuk Mewujudkan Sosial dalam Negeri, Penerjemah Uzair Fauzan dan Heru Prasetyo, Pustaka Pelajar, Yogyakarta, 2006.

Lorraine Roberte, “How to Handle Aggressive Debt Collectors: Your Rights and Options,” diakses 3 Juni 2025, https://www.nationaldebtrelief.com/blog/debt-guide/credit-card debt/how-to-handle-aggressive-debt-collectors-your-ri

Muhamad Erwin, Filsafat Hukum: Refleksi Kritis Terhadap Hukum, Rajawali Pers, Jakarta, 2011.

Munir Fuady, Dinamika Teori Hukum, Ghalia Indonesia, Jakarta, 2007.

Novita Putri Yunardi, Pelaksanaan Parate Eksekusi Jaminan Fidusia di Kota Jambi. Zaaken: Journal of Civil and Bussiness Law, Volume 4, Nomor 2, (Juni 2023).

Peter Mahmud Marzuki, Pengantar Ilmu Hukum, Kencana, Jakarta, 2016.

Plato dalam Satjipto Rahardjo, Teori dan Filsafat Hukum, Rajawali Pers, Jakarta, 1990.

Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 18/PUU-XVII/2019, (2020)

R. Subekti, Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Pradnya Paramita, Jakarta, 2006.

Rivaldy Raymond Mandagi, “Jaminan Fidusia Yang Tidak Didaftarkan Terhadap Pemberian Kredit Kendaraan Bermotor,” Lex Crimen 12, no. 5 (2024), https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/lexcrimen/article/view/59241.

Salinan Putusan Pengadilan Pekanbaru Nomor 235/Pdt.G/2024/PN Pbr.

Salinan Putusan Pengadilan Pekanbaru Nomor 244/Pdt.G/2023/PN Pbr.

Shela Ardini, Annalisa Yahanan, dan Ridwan Ridwan, “Perlindungan Hukum Dan Penyelesaian Jaminan Fidusia Terhadap Debitur Cidera Janji,” Legal Standing: Jurnal Ilmu Hukum 8, no. 1 (2023).

Soerjono Soekanto, Pokok-pokok Sosiologi Hukum, Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2011.

Suhrawardi K. Lubis, Etika Profesi Hukum, Sinar Grafika, Jakarta, 2009.

Tan Kamelo, Hukum Jaminan Fidusia: Suatu Kebutuhan yang Didambakan, Alumni, Bandung, 2014.

Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945.

Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.

Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia.

Undang-Undang Nomor 8 tahun 1999 tentang perlindungan Konsumen.

Uswatun Khasanah, Analisis Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Kredit Macet: Perspektif Perjanjian Fidusia. Indragiri Law Review, 2, No. 1, (2024)